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自從 AI 研究公司 OpenAI 于 2022 年 11 月份推出 ChatGPT 以來，這款聊天機器人始終是公眾關(guān)注的焦點。微軟在 1 月底的最新一輪融資中宣布向 OpenAI 投資了 100 億美元，據(jù)稱該輪融資對這家初創(chuàng)公司的估值達(dá)到 290 億美元。
ChatGPT 能夠使用生成性人工智能(CIGC)來識別和模仿人類的語音模式，并對用戶問題生成對話式的書面回復(fù)。從大量撰寫語法正確但缺乏實質(zhì)內(nèi)容的作文，到就如何談判加薪給出合理的建議，玩轉(zhuǎn)聊天機器人已經(jīng)成為一種有趣的消遣，但人們也開始反思其可能對諸多行業(yè)產(chǎn)生的影響。
現(xiàn)在談及這些影響可能還為時尚早，但專家們已經(jīng)預(yù)計，ChatGPT 及其底層技術(shù)將被用作金融領(lǐng)域的工具，幫助提高生產(chǎn)力。畢馬威合伙人兼負(fù)責(zé)人迪倫·羅伯茨(Dylan Roberts)表示：“ChatGPT 將使知識型員工如今從事的普通任務(wù)自動化，這樣他們就可以專注于更有價值的任務(wù)。”
有觀點認(rèn)為，ChatGPT 最終將有能力取代某些人類角色，但實現(xiàn)這個目標(biāo)的時機掌握在客戶手中。咨詢公司 Mobiquity 全球數(shù)字銀行副總裁 Peter-Jan Van de Venn 說：“技術(shù)將能夠做到這一點。問題是，客戶接受還是不接受?”
然而，ChatGPT 在金融領(lǐng)域的應(yīng)用至少存在一個問題。金融科技公司 Alloy 的首席技術(shù)官查爾斯·赫恩(Charles Hearn)表示，該產(chǎn)品是“黑盒”的，這意味著人工智能可以給出答案，而不需要追蹤它是如何得到這些答案的。這一過程可能會使其難以滿足金融服務(wù)業(yè)的某些監(jiān)管要求。
然而，ChatGPT 確實至少有一個特定于其融資應(yīng)用的問題。金融科技合金的首席技術(shù)官查爾斯·赫恩表示，這款產(chǎn)品藏了“黑盒子”。這意味著，AI 可以給出答案，而人類卻無法追蹤它是如何給出答案的。這個過程可能會使其難以滿足金融服務(wù)業(yè)的合規(guī)要求。
其他人則對 ChatGPT 給金融行業(yè)帶來革命性變革的能力表示懷疑，并質(zhì)疑它是否會成為白領(lǐng)的“終結(jié)者”。據(jù)報道，普林斯頓大學(xué)的一位教授甚至稱這個聊天機器人為“狗屁生成器”。
但戰(zhàn)略和創(chuàng)新公司 Jump Associates 的首席執(zhí)行官德夫·帕特奈克(Dev Patnaik)表示，這么快就放棄 ChatGPT 這樣的工具明顯是個錯誤。他說：“這就像是你在用所有的腦力來羅列未來不會發(fā)生的原因，而不是在未來發(fā)生時思考和推理你該怎么做。”
但是，當(dāng)你在考慮是否應(yīng)該關(guān)注 ChatGPT 對華爾街的影響時，有些人已經(jīng)在讓這項技術(shù)發(fā)揮作用。在瑞典私募股權(quán)巨頭 EQT，ChatGPT 正在增強該公司自己打造的、已有 7 年歷史的 AI 平臺。
EQT AI 平臺 MotherBrain 公司負(fù)責(zé)人亞歷山德拉·盧茨(Alexandra Lutz)說：“現(xiàn)在，我們不僅可以引入 ChatGPT 的觀點及其含義，還可以為高級領(lǐng)導(dǎo)層和投資組合公司提供例證，幫助他們理解這不是炒作，而是真實發(fā)生的事實。你有很多方法可以使用它，而且明天你就可以開始使用它。”
美國主流網(wǎng)絡(luò)媒體 BI 采訪了五位行業(yè)專家，以了解他們對 ChatGPT 及其基礎(chǔ)技術(shù)如何應(yīng)用于金融服務(wù)各個領(lǐng)域的看法。
1、投資銀行和交易撮合
畢馬威的合伙人羅伯茨表示，ChatGPT 可能會成為投行領(lǐng)域一個強大的研究工具。AI 可以收集和分析大量客戶數(shù)據(jù)，并從中提出建議，例如識別需要籌集資金或可能成為收購對象的公司。
盧茨稱，在私募股權(quán)巨頭 EQT，ChatGPT 正在改變該公司尋找潛在交易的方式，從風(fēng)險資本投資到對現(xiàn)有投資組合公司進(jìn)行附加收購等。她補充說：“我們堅信，算法和機器不會取代人類。我們只是認(rèn)為，擁有算法相助的人類將比不用算法的人類更具競爭力。”
盧茨說，在今年之前，交易團隊將提供他們想要投資或收購公司類型的屬性，這些屬性包括規(guī)模、地理位置和所屬行業(yè)等。這些信息將被傳遞給盧茨的團隊，他們再把這些屬性輸入到 MotherBrain 中，該系統(tǒng)將被應(yīng)用于一個數(shù)據(jù)庫，其中包含有關(guān)公司、人員以及他們之間聯(lián)系的數(shù)億個數(shù)據(jù)點。
MotherBrain 將列出一份潛在公司的名單，其他團隊則提供反饋，說明為什么名單上的公司是否適合投資或收購。盧茨的團隊會把結(jié)果帶回給 MotherBrain，以重新開始新的篩選過程。
有了 ChatGPT，EQT 的交易團隊和投資組合公司可以直接與 MotherBrain 互動，而不是通過盧茨的團隊中轉(zhuǎn)。他們可以提出更開放的問題，提出更復(fù)雜的要求，比如針對使用特定類型技術(shù)的公司進(jìn)行深入了解。
2、客戶服務(wù)
羅伯茨認(rèn)為，客戶服務(wù)聊天機器人是 ChatGPT 最明顯的幫助對象，因為它們可以提供更具同理心、更像人類的互動。
在早期的聊天機器人中，客戶需要快速完成多項選擇，這些選擇能最好地描述他們遇到的問題，但最終會被重定向到人類代表那里。ChatGPT 可能會以更高的效率和更少的選擇將客戶推薦給人工來解決問題。但 ChatGPT 是否能做得足夠好，消除人類的職位，還有待觀察。
聯(lián)系中心的工作人員還可以使用 ChatGPT 作為一種生產(chǎn)力工具，以更快地檢索客戶數(shù)據(jù)，從而減少公司的運營成本和客戶的等待時間。
3、財富管理和財務(wù)規(guī)劃
BI 曾要求 ChatGPT 解釋沃倫·巴菲特(Warren Buffett)的投資策略，以及在經(jīng)濟衰退期間如何投資。ChatGPT 做得還不錯，展現(xiàn)出識別投資策略并根據(jù)其分析提出投資建議的潛力。
ChatGPT 還可能被用來充當(dāng)“財務(wù)經(jīng)理”，以提升面向消費者的金融技術(shù)方面的個人財務(wù)功能。金融科技公司 Alloy 的首席技術(shù)官赫恩說，在許多應(yīng)用程序中，以易于理解的方式呈現(xiàn)客戶的財務(wù)狀況是一個弱點。
赫恩稱：“任何人都可以擁有一個由 ChatGPT 或類似工具驅(qū)動的個人理財經(jīng)理，他會問‘我能花多少錢?我有多少可支配收入?’我認(rèn)為，我們還沒有在金融服務(wù)業(yè)解鎖這類功能，但對人們來說它們會非常強大。”
4、網(wǎng)絡(luò)安全與欺詐
身份決策，是金融領(lǐng)域的一個關(guān)鍵幕后職能，也是 ChatGPT 可以提供幫助的另一個領(lǐng)域。公司可以通過交叉核對帳單地址或比較通常交易的地點等記錄來驗證客戶的身份。
赫恩說：“如果我們能將足夠的信息傳遞給銀行，我們就能把足夠的信息傳遞給像 ChatGPT 這樣的機器學(xué)習(xí)模型。”
但有些公司，如微軟和亞馬遜，警告他們的員工不要向聊天機器人提供敏感信息，包括對身份決策至關(guān)重要的個人身份信息，他們擔(dān)心這些數(shù)據(jù)可能會被用于未來的模型或與其他用戶共享。
5、個人銀行業(yè)務(wù)
ChatGPT 可以用來提升數(shù)字銀行的個性化，從而改善客戶體驗，使銀行受益。Mobiquity 的 Van de Venn 稱這是一個“雙贏”的局面。
Van de Venn 說：“銀行已經(jīng)有了個性化的客戶記錄，但這些記錄主要是基于規(guī)則的，并為某些細(xì)分市場量身定做。銀行可以使用 ChatGPT 根據(jù)客戶以前的交易、投資組合或社交數(shù)據(jù)提供量身定制的產(chǎn)品推薦。”
這不僅僅意味著與現(xiàn)有客戶合作，ChatGPT 可以提供的個性化也將成為轉(zhuǎn)換銷售的關(guān)鍵工具。
Van de Venn 說：“同樣，ChatGPT 可以在入職或產(chǎn)品發(fā)起過程中實時幫助客戶進(jìn)行銀行查詢，根據(jù)他們的特定需求為他們提供個性化的解決方案。這將增加客戶體驗，同時也將導(dǎo)致更高的產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率”。
6、股票交易
在 BI 采訪的專家中，沒有人討論 ChatGPT 的潛在股票交易用途。
這并不是說股票交易不會受到 ChatGPT 的影響。相反，摩根大通的一項調(diào)查顯示，53% 的交易員認(rèn)為 AI 或機器學(xué)習(xí)將是未來三年對交易影響最大的技術(shù)。
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